上海邮政：构建“文化+数智”风控新格局

瞿成格2025-09-02来源：中国邮政报

　　上海市邮政分公司始终坚守合规底线，通过合规文化建设与数智化升级的深度融合，构建起新的风险防控格局，为代理金融业务高质量发展保驾护航。

　　上海邮政始终坚持扁平化管理，将合规要求直接触达基层网点，提升基层合规执行力。一是明确主体责任，形成一级抓一级、层层抓落实的防控局面。上海邮政每年组织全员签订案防责任书和承诺书，进一步强化主体责任。同时，锻造一支“三级分布”的风控队伍——市分公司专业风控检查队伍、各区分公司及支局管理队伍和基层网点综合柜员队伍，实现统一高效标准、统一执行规范、统一培训内容，并开展工作验收的管理格局。通过“每日一题”强基础、“每旬一会”解难题、“每季一课”提能力的模式，结合问题通报的靶向性引导，系统性提升全员合规意识。二是围绕“八个规定动作”，落实“六项管控”举措，落细“两个抽查机制”重点。上海邮政细化员工履职内容，强化过程管控。严格落实每月风控进支局要求，各级金融业务部通过“日复盘”抽查支局领导的“八个规定动作”执行情况。对于存在虚假履职、敷衍了事情况的，纳入季度风控合规KPI考核评价。三是积极开展“六个一”合规文化建设活动：一次专题党课强化思想引领、一次合规培训夯实专业基础、一次知识竞赛激发学习热情、一次微视频评选创新传播形式、一次参观警示教育基地强化敬畏之心、每日一次晨会宣贯合规理念，使员工通过培训学习更加深刻地理解违规行为的危害性，知晓违规违法必将是“竹篮打水一场空”，彻底打消侥幸心理。

　　上海市分公司引入AI日复盘语音系统，通过数智化提升检测效率强化合规管控，驱动服务—营销—质检“三位一体”的精益化管理。一是实现合规管理全覆盖。上半年全时段覆盖全市35个重点网点，下半年将覆盖全市100％网点。二是开展AI日复盘语音系统专项培训。重点围绕系统功能操作、模型构建方法、流程配置优化及质检结果核验等核心内容，采用“理论讲解+实操演练”相结合的模式，对辖内16名日复盘检查员进行系统化培训，培训覆盖率达到100％。三是持续调整模型精度。当前，软硬件一体拾音设备及质检分析平台可实现对现金区、理财区的不合规销售话术精准捕捉，对“定期保险”“保本保息”等违规词汇展开识别，及时发现违规宣传问题。截至目前，通过AI日复盘语音系统收集告警单13055条，通过人工核实7352条，归纳违规语音话术4835条，已发现141个语音违规问题，后期将持续调整模型精确度，提升AI日复盘语音系统检测准确度。