贵州省分行员工在烟田收集烟农生产信息。

　　截至5月底，邮储银行贵州省分行“两烟”产业贷款余额达83亿元，是2021年的18倍，年均增速高达90％。这份亮眼的成绩单背后，是贵州省分行与贵州省邮政分公司握指成拳、以创新协同模式在黔贵大地奏响的“金叶振兴”协奏曲。

　　“铁三角”发力 破融资困局

　　盛夏时节，贵州烟叶基地里，绿油油的烟叶长势正旺，丰收的气息扑面而来。这小小的绿叶子既是农民增收的“钱袋子”，更是乡村振兴的“金叶子”。

　　然而，长期以来，烟草产业的金融服务却被卡着“脖子”：种植端“小散弱”的格局、信息不对称等问题导致烟农融资难，烟草商户也常因规模小、缺抵押物而融资无门。在传统服务模式下，银行员工“扫街式”走访如同大海捞针，效率低、覆盖面窄。

　　破局的“钥匙”藏在协同里。贵州邮银深入调研烟草行业全产业链后发现，种植端和销售端的零散数据正是打开信贷之门的最好钥匙。今年4月，贵州邮、银、烟三方协同发力，组建“三位一体”服务联盟，依托烟草公司提供的种植数据，贵州省分行迅速组建专项服务团队为烟农精准授信，目前已累计向烟农和商户发放贷款12.73亿元。此外，针对收购季烟草款到账慢的痛点，邮、银、烟三方合作推出“智慧烟叶”收购系统，叠加实时支付、账户校验、烟农客户管理三大核心模块，使烟草款到账时间从24小时缩短至20分钟。

　　数据为媒 资金精准触达

　　7月的乌蒙山晨雾如纱，毕节市威宁自治县黑石头镇连片的烟田里，烟农孔明芬望着长势喜人的烟叶笑得合不拢嘴：“邮储银行12万元贷款一到账，我这40亩烟田就有保障了，今年少说也能挣20万元。”

　　今年春耕备耕时，孔明芬还在为钱发愁。烟草站工作人员的一句话点醒了她：“拿着这份种植协议找邮储银行，准能贷到款。”更让她惊喜的是，还没等她动身，贵州邮银的联合服务队就带着展业设备进了村，一上午就帮她办好了贷款手续。

　　为高效服务烟农，邮、银、烟三方共享数据，建立烟农种植信用档案。贵州省分行根据烟农的种植面积、种植品种等生产信息，推出“以种定贷”模式。新模式下，“地里有苗、账上有钱”的精准金融对接，让每株烟苗都成了融资抵押物，使烟农获贷率大幅提升。到了烟草收购季，烟农的烟草交易数据也会化作“信用种子”，为来年的精准授信提供依据。“以数为媒使曾经的被动授信转变为精准触达的主动授信，推动贵州省分行‘两烟’贷款规模遥遥领先同业，形成难以复制的竞争优势。”贵州省分行行长罗安东说。

　　邮银“一家亲” 服务直通心坎

　　端午节前夕，贵阳市观山湖区的烟酒店店主张女士看着售空的货架喜忧参半，节日订单火爆，可资金却周转不开。

　　烦闷之余，她想起几天前邮政揽投员送货时留下的邮储银行宣传册。“缺资金时翻翻这本宣传册，没准能帮上忙。”揽投员的话犹在耳边，燃起了她的希望。张女士按照宣传册上的指引，下载了邮储银行App，并申请了50万元“产业贷”，当天傍晚，钱就到账了。第二日，她用这笔资金及时补货，端午节期间小赚了一笔。几天后，当揽投员来送货时，张女士笑着说：“你们真是邮银‘一家亲’，送包裹还捎带‘送’贷款，这‘一条龙’服务真是帮了我的大忙！”

　　高效贴心的服务里藏着贵州邮银的协同之道——邮政员工引荐客户，银行员工做好融资服务。目前，遍布全省的900多个邮政代理金融网点焕新升级为“金融便利店”，既能对外办理储蓄存款、销售理财产品，又能引荐贷款、提供对公咨询。走街串巷、深入田间的揽投员化身为邮储宣传员，及时将邮储的惠民活动、金融产品和服务信息传达给烟农和商户，真正将邮银金融服务送到了“最后一公里”。

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