“惠農”以利 “協同”有法
——中國郵政惠農合作項目典型經營模式初覽（下）為配合惠農合作項目的全國推廣，提升惠農協同效果，集團公司對在實踐中涌現出來的幾類重點郵政惠農合作項目協同經營模式進行梳理、總結，以資各地借鑒。
各案例在模式介紹上重點明晰了具體的服務對象、服務目標和服務方式；在主要做法方面突出了實操性，介紹主要工作流程、具體措施和做法；突出了主要成效，盡可能具有可操作性和復制性。
黑龍江省分公司：線上產品開發的金融普惠之路
黑龍江省郵政分公司以惠農服務平臺為基礎，圍繞農村確權土地和糧食補貼數據，通過整合企業內外部資源，構建黑龍江郵政專屬風控模型。通過大數據風控、移動互聯技術，推出“智慧龍江”系列貸款產品，打造“金融+惠農服務產業鏈”模式，全面促進農民合作社、家庭農場和農村集體經濟組織等高質量發展。
主要做法
（一）制定“三農”金融業務數字化轉型模型。為給惠農合作項目插上“智慧翅膀”，打通農村金融“最后一公里”，黑龍江省分公司以惠農服務平臺為基礎，打通數據鏈路層，接入黑龍江省農業農村政務大數據平臺——“智慧鄉村”金融服務平臺，圍繞農村確權土地和糧食補貼數據，構建黑龍江專屬風控模型，專屬風控模型更契合黑龍江農戶生產經營實際，審批時效快、授信額度精準，真正將惠農服務平臺變成了農民手中的“新農具。”一是構建“線上+線下、自建+嵌入、郵政+銀行”農村金融渠道體系。二是構建基于大數據的綜合產品服務體系，推出“抵押+信用”兩大產品類別，涵蓋綜合金融服務。三是在運營方面，以“移動展業+智能風控+差別化貸后”為核心，構建高效、便捷的數字化運營體系。四是在風控方面，以“精準獲客+風控模型+預警模型”為重點，構建管控有效、貫穿全業務流程的數字化風控體系。
（二）對接平臺，產品創新。2019年8月，黑龍江省分公司成立項目攻堅小組，以“重實效、補短板、可持續、防風險”為原則，與黑龍江省農業農村廳的“智慧鄉村”金融服務平臺合作，啟動“金融+農業大數據”的系統建設工作，基于農村承包土地確權數據，最大限度降低信息不對稱影響，以金融科技解決“融資難”“融資慢”難題，開發了全國郵儲銀行系統內首款農村承包土地經營權在線抵押的“農戶地押極速貸”產品。客戶足不出戶即可申貸的便捷操作，讓農戶認同郵政品牌、認可金融產品，通過搭載儲蓄存款、手機銀行、快捷支付等綜合服務實現了“1+N”賬戶升級，成為農戶使用的金融主賬戶。
（三）產品優化，推陳出新。去年初，新冠肺炎疫情突發，農業生產陷入停滯，春耕備耕工作受到嚴重影響。黑龍江省分公司通過打破物理空間的阻隔，在2020年的農業種植周期發放了20億元“極速貸”系列線上小額貸款。該線上小額貸款實現全流程、無紙化運營，數據代替人跑路，由過去的3天辦理周期縮短到30分鐘。
取得成效
2020年，黑龍江郵銀雙方累計走訪了9216個農民合作社、家庭農場及個體農戶，為農民專業合作社法人、實際控制人及社員發放貸款1.89億元。雙方從“問題”入手，檢查、復盤務求合理簡化，提升客戶體驗，為全省“三農”發展注入金融“活水”，進一步解決農戶融資的難點和痛點，讓農民“獲益、收益、得益”。在手機銀行申貸渠道上優化升級，開通“智慧龍江”專屬貸款入口，幫助農戶快速進入申貸模塊，提供“農戶信用極速貸”及“農戶地押極速貸”等線上信貸產品支持，累計實現投放30多億元。
梅州市分公司：鏈式營銷服務模式助力梅州柚產業發展
2020年，廣東省梅州市郵政分公司圍繞“梅州柚”本地龍頭農產品，以“柚出梅州，柚好郵好”為導向，深度嵌入柚果產前、產中和產后三個環節，針對合作社、家庭農場等新型農業經營主體“融資難”“銷售難”“物流難”等問題，充分發揮郵政全業務的資源優勢和郵銀協同優勢，運用鏈式營銷思維，組合郵政電商、寄遞、金融、文化傳媒等業務產品，實現優勢互補，提供全方位的“一條龍”服務，助力“梅州柚”產業發展。
主要做法
（一）主動貼近政府，加強政企合作。“梅州柚”是梅州市深入貫徹落實中央、省“三農”工作會議精神，加強“一村一品”“一鎮一業”“12221”農產品市場體系建設的重點項目。梅州市分公司積極主動貼近市政府，加大與市、縣農業農村局各相關職能部門的對接和合作力度，爭取地方政府政策支持。
（二）圍繞“梅州柚”產業鏈，整合業務開展鏈式營銷。梅州市分公司圍繞市政府“梅州柚”品牌宣傳需求及柚果產業鏈經營主體的“融資難、銷售難、物流難”三大痛點，深度嵌入柚果產前、產中和產后三個環節，充分整合業務板塊資源優勢，制定集宣傳推廣、信貸、電商、寄遞、保險等以“梅州柚”為主題的一系列、一攬子綜合服務方案開展鏈式營銷。
產前環節以信貸業務為重點，郵銀共同協調推進，助力合作社和家庭農場解決“融資難”問題，并以貸款業務為抓手，帶動合作社（家庭農場）對公賬戶及其成員個人賬戶的開設和個人存款的歸集，做好“農民豐收卡”的推廣工作，同時，帶動手機銀行、銀信通等業務的發展。
產中環節則是跟進做好生產旺季雇工意外傷害風險保障業務，重點突破中郵保險惠農專屬保險合作；同時，跟進做好合作社、家庭農場雇工工資代發，提供對公賬戶、個人賬戶簽約代發服務，批量為代發對象開卡，定期做好客戶回訪工作，優化流程，提升客戶體驗。
產后環節以線上線下銷售和寄遞物流業務為重點，助力解決“銷售難、物流難”問題。一是加強與合作社、家庭農場的“梅州柚”銷售寄遞合作，為郵政電商提供優質穩定貨源，為郵政金融和寄遞獲取客源；二是充分整合線上線下資源，提升“梅州柚”渠道銷售能力；三是通過“梅州柚”銷售寄遞合作，帶動合作社、家庭農場銷售資金回籠、結算以及基金、理財等金融服務合作；四是為合作社、家庭農場提供“梅州柚”收購等方面的流動資金信貸支持，重點解決“梅州柚”銷售周期長、資金需求迫切的問題。
（三）協同創新服務模式，以融資支持深挖客戶價值。圍繞柚果經營主體，結合惠農走訪，梅州郵銀雙方以提供融資支持、滿足農村主體迫切的資金需求為切入口，針對涉農貸款客戶群體通過加強信息共享、清單式管理，多輪協同走訪等方式，深入挖掘農戶資金結算、涉農保險、工資代發等金融需求，實現郵銀農三方共贏。
取得成效
梅州市分公司充分整合自有媒體渠道資源，與市農業農村局合作“梅州柚”區域公用品牌的宣傳，擴大宣傳面。同時，通過“梅州柚”項目的運作，進一步打響“梅州柚”品牌，獲得政府部門的充分肯定。
“梅州柚”項目整合各板塊業務資源，運用鏈式營銷思維，按照“梅州柚+農村電商+寄遞+金融”的協同發展模式，圍繞柚果經營主體開展惠農合作，帶動企業各項業務的發展，鏈式營銷效果明顯，累計銷售額達1050.9萬元，成為廣東省第一個“千萬元”級的農產品項目。同時，帶動寄遞業務創收504萬元，拉動客戶資金歸集1.7億元，發放柚農貸款889.2萬元、柚商貸款3152萬元，文化傳媒業務創收198.9萬元。
雅安市分公司：協同構建農產品基地發展生態圈
近年來，四川省雅安市郵政分公司以解決農民合作社“三難”問題為切入點，依托雅安優勢產業，攜手打造“產業基地+品牌+平臺+渠道+協同”的發展模式，為合作社和農戶提供套餐式服務支持，實現政府滿意、百姓受益、企業發展、多方共贏的發展目標。
主要做法
（一）多方聯合，強化基地建設。一是多方共建。雅安市分公司通過對接各縣（區）政府部門，借力政府資源，為基地提供農技專家團隊指導、培訓和相關支持；精選優質農資生產企業提供農技人員全流程跟蹤指導；農產品出產后由當地農產品加工企業優先收購銷售，實現產銷對接；郵政提供“產前、產中、產后”全流程資金、寄遞、銷售等服務。二是精心選點。基地一般選擇在區域內農產品主產區，在建設前聯合多方人員進行實地走訪考察，確保選擇優質基地，建設后保證基地運行有效。
（二）引領支撐，加強技術賦能。一是標準化種植。通過與四川農業大學、四川農科院等科研單位聯合，建立“政府+企業+院校”新型合作機制，研究出一套標準種植技術，通過在各基地建立示范田，提升農產品質量。目前，在漢源縣建立花椒、甜櫻桃、蘋果等8個示范田，在名山區建立茶葉、獼猴桃3個示范田。二是農技支撐。通過線上直播、集中培訓、現場培訓、專家指導等方式，從產前、產中、產后三個環節對合作社和農戶提供農技支持。
（三）協同聯動，提供綜合服務。一是郵銀協同。針對基地和合作社將信貸、保險、寄遞、銷售等業務進行打包，提供套餐式綜合服務。二是“金融+分銷”協同。通過“金融+分銷”優惠購聯動，提供優質可靠優惠的農資幫助合作社提升質效。2020年，組織農肥“優惠購”1600噸，惠及2.5萬個農戶。三是“電商+寄遞”協同。通過線上平臺、直播等形式實現線上銷售甜櫻桃、花椒、茶葉、獼猴桃、黃果柑等共計12.3萬件，帶動寄遞收入76.67萬元。四是“文創+分銷”協同。將甜櫻桃和櫻桃郵票進行組合創新開發文創產品，實現銷售收入7.96萬元。
（四）夯實基礎，提升基地支撐能力。一是主動布點，貼近客戶。依托350個郵樂購活躍站點，推進“支局+站點”管理，實施“N站合一”，織好一張有特色、多維度服務地方經濟的郵政大網。在農產品出產旺季提供家門口寄遞服務。二是優化網運，提升運能。持續完善縣鄉村物流體系，近年累計優化改造91條縣下郵路，提升“最后一公里”和“最初一公里”的服務能力。針對時限要求較高的甜櫻桃產品干線郵路，從原來每日2個頻次往返改為每日3～5個頻次，獼猴桃產品新增1輛以上干線車輛，服務名山至成都路線。三是保障時限，開通專線郵路。在區域內鮮果成熟旺季，開設專線臨時直達郵路，提供成都“當日達”服務；提供線下訂單夠量直達服務，配置冷鏈運輸車，確保新鮮農產品能及時上行。四是完善包裝，促進降本增效。全市集中采購各類包材，進一步壓降包裝成本，寄遞包材單件成本同比下降20%。
（五）突出特色，打造基地農產品品牌。圍繞郵政基地農產品，融入地方特色主題，與脫貧攻堅相結合，打造“川貨龍門陣”地方直播品牌，通過節日營銷、領導帶貨、線上促銷、主題活動以及宣傳推廣等方式，持續打造郵政基地農產品的品牌。一是打造特色“地方館”。依托郵樂網、易郵鋪等郵政平臺，打造漢源甜櫻桃、漢源花椒油兩個“萬單級”扶貧農產品項目。開展跨平臺合作，通過郵政引進天虎云商、FM946、拼多多等電商平臺，提升雅安特色農產品市場影響力。二是開設帶貨“直播間”。在線下召開產品推介會、新聞通氣會，線上聯合政府開展直播帶貨。2020年5月，四川省郵政分公司領導和漢源縣縣長聯袂開展“惠農助農、櫻味郵你”直播帶貨僅2個小時，近5000公斤漢源甜櫻桃就被搶購一空。郵政“919電商節”期間，漢源縣被授予中國郵政甜櫻桃基地。近兩年來，郵政共計銷售漢源甜櫻桃1536萬元，漢源花椒507萬元，帶動漢源花椒品牌價值上升到50億元。
取得成效
雅安市分公司在漢源縣建成花椒和甜櫻桃兩個集團級的農產品基地后，以此為標桿，在全市建設茶葉、獼猴桃、黃果柑等12個品類的基地28個，與1330個合作社、81個家庭農場、8372個農戶合作，發展郵政會員4041戶。發放“三農”貸款1858筆，累計金額達44279.31萬元；實現“極速鮮”和“標準箱”業務收入976萬元，同比增長95.5%；郵政渠道實現農產品銷售1267萬元，同比增長26%，其中線上“郵樂小店”銷售203萬元，同比增長268%，培育扶貧能手48名。
基地項目帶動的產值超5000萬元，“郵掌柜”收入也持續增長。以甜櫻桃項目為例，2020年有16個“郵掌柜”累計實現甜櫻桃寄遞收入100萬元。組織面向村支書、“郵掌柜”、村民參加的專題培訓超過2000人次，培訓孵化電商創業者約3000人，為農村電商發展打牢基礎。近年來，雅安市分公司還成功爭取到6個政府項目支持，累計獲得獎補資金共計945.5萬元，并獲得17.67畝建設用地用于建設郵政倉儲物流中心。
江蘇省分公司：打造郵政惠農生態圈
2020年，江蘇省郵政分公司以農郵合作為切入點，充分發揮“三流合一”優勢，以創新惠農服務模式為突破，構建“郵政+政府+協會+品牌+場景”的商業模式，推動形成要素多方聯動、政企雙向互濟的“雙循環”發展新格局，助力鄉村振興戰略。
主要做法
江蘇郵政一方面通過深化農郵合作，拓展合作維度，構建惠農合作“外循環”；另一方面通過提高農產品品質，豐富場景生態，構建惠農合作“內循環”，實現內外循環相互促進、相得益彰。
（一）全面深化農郵合作。一是構建省、市、縣三級農郵合作機制。江蘇省級層面郵銀協同，與省農業農村廳簽訂戰略合作協議；全省13個地市、54個縣（市、區）實現與屬地農業農村局100%戰略簽約。二是在省農業農村廳的指導下，江蘇郵政全面承接省農民專業合作社聯合會運營工作。三是加強與省綠色食品協會合作，累計助農銷售2.85萬筆，銷售規模達384.54萬元。
（二）運營助農公共品牌。一是推廣全省統一品牌。基地項目統一使用“郵政農品”品牌，省級重點和區域特色項目統一使用“郵滋味”品牌，統一策劃、統一包裝、統一品控、統一推廣，探索訂單農業等合作模式，建立穩定的農產品供應鏈。二是深化農郵合作，承接運營省、市、縣三級農產品區域公用品牌。三是圍繞特色農產品優勢區建設，建立全年特色農產品應季推廣機制。開展“我為合作社代言”活動，累計開展直播推廣189場，實現助農銷售805萬元。
（三）提高惠農產品品質。一是圍繞特色農產品優勢區、國家地理標志農產品、綠色食品、有機農產品等，打造“集團級基地項目+省級重點項目+區域特色項目”農產品分級分類培育體系。二是聚合13個地市原產地甄選綠色大米，重點培育“郵滋味—蘇米”品牌定制項目。三是抓住新春、端午、中秋三大節日禮品福利市場機遇，整合優質農產品和優勢大單品，設計開發產品套餐，滿足員工福利、禮品饋贈等節日市場需求。
（四）構建惠農場景生態。一是依托“郵儲食堂”平臺，建立“江蘇郵政惠農專區”，上架精選的惠農產品，累計發布上線惠農產品SKU數287個。二是對接大型商超等社會銷售渠道，拓寬農產品銷售渠道。三是落地郵政“萬達模式”。在網點端豐富金融會員權益體系，精選特色農產品和特惠消費品，開展優惠購、積分購、VIP專屬購等活動。
取得成效
2020年，江蘇省分公司累計走訪示范合作社25074個，走訪家庭農場21667個、個體農戶32063個。全省示范農民合作社二項及以上業務合作率達到50.25%，助農銷售農產品4.87億元，實現惠農極速達收入8696萬元，實現惠農易郵箱收入1.98億元。全省惠農工資代發戶數累計實現10174戶。發放各類小額貸款、農民合作社法人貸款、小企業貸款和公司貸款，累計結余金額達10.19億元。
海南省分行：信用村建設與客戶數據共享共用
郵儲銀行海南省海口市分行以積極對接政府部門為支點，以信用村建設為核心，以信用村建設與惠農項目客戶數據共享為紐帶，建立貫穿公司業務和惠農項目的綜合服務體系，實施金融、寄遞和電商深度融合的一攬子綜合服務合作策略，實現各板塊內部客戶的聯動營銷和綜合服務，形成數據共享、優勢互補的協同發展機制，以此紓解農戶“貸款難”、銀行“難貸款”問題。
主要做法
（一）以良好政銀關系為基礎、優惠貼息辦法為切入點，提高信用村評定質量，傾斜優質信用村評定標準。海口市分行充分發揮區域團隊“點對點”的服務優勢，向政府重點單位或機構派駐人員，搭建起暢通的政銀溝通渠道。2020年，海口市分行陸續與瓊山、美蘭等區政府簽訂戰略合作協議，同時，還獲批海口市、三沙市、海口市美蘭區三個國庫集中支付代理資格。
在良好的政銀關系前提下，海口市分行爭取到“經郵儲銀行評定的信用村信用戶可免除反擔保的政策準入”優勢，借助“農民小額貸款貼息”和“創業貸款貼息”，降低信用戶融資成本，提高信用村放款質量及水平。在此基礎上，海口市分行優中選優，選取了永德村作為信用村建設與惠農項目數據共享試點村。首先，根據永德村實際情況，降低信用村準入標準。在開展“信用村”評定過程中，海口市分行了解到永德村前期有筆集體征地補償款2000萬元，一方面，組織由分管行領導、業務部門和區域支行分層級開展對接營銷工作。另一方面，批準永德村所在永興鎮支行作為全省第一家農村支行開辦公司業務。通過6個多月的上下聯動，成功開立該村委會集體征地補償款專戶，并成功轉入永興鎮支行第一筆公司存款2000萬元，為后續海口市分行開展村集體經濟賦碼開戶奠定良好基礎。同時，以此為經驗，根據總行“對于已經完成農村集體經濟組織登記賦碼且在我行開立農村集體經濟組織對公賬戶并進行對公資金劃轉的行政村，信用戶數量標準可降至20戶及以上（含20戶）”的準入規定，加大對后續信用村建設的推廣力度，為優質信用村的評定標準提供了可供借鑒的經驗。
（二）郵銀協同發展，實現信用戶與惠農合作項目優質客源資源共享。作為惠農合作項目的重點開發村鎮之一，海口市分行協同海口市郵政分公司組成聯合工作隊，積極探索信用村與惠農合作項目資源共享。一方面，海口市分公司梳理出合作社名單及寄遞客戶名單；另一方面，郵儲銀行優選出信用村優質小額貸款信用戶，以荔枝收獲為契機，共享客戶信息和業務數據，實現聯動發展。
取得成效
在永德村貸款需求旺季，海口市分行成功投放涉農貸款87筆，累計1755萬元，拉動個人存款近1200萬元，公司存款進賬為2000萬元，簽訂3戶寄遞服務協議，寄遞業務創收近8萬元，實現了金融、寄遞和電商深度融合的一體化服務。
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